投資新手必看 四大美股券商比較 哪一個平台最好? (已更新:IBKR免月費)

想要開始投資美國股市嗎?第一步要做的當然是開設一個投資美國股市的帳戶。以往會在銀行直接開立 美股 戶口,但是手續費通常比較高。反而,近年來各大 券商 陸續推出買賣零佣金的優惠去吸引人們,這使得券商平台更吸引。

這篇文章就來比較一下,四大 美股 券商 :Charles Schwab 嘉信理財 (下稱 嘉信)、Firstrade 第一證券 (下稱 Firstrade)、Interactive Brokers 盈透證券 (下稱 IB)和 TD Ameritrade 德美利證券 (下稱 TD) 到底哪一個最適合作為投資新手的你。

▍有中文介面嗎?

嘉信 🏆Firstrade 🏆IB 🏆TD 🏆

除了網頁有中文介面以外,以上四個 券商 都有中文客戶服務。

▍錢放在 券商 那邊安全嗎?

開設投資戶口,首先就是要把錢匯到戶口裡面,才能繼續做投資。很多人都會覺得 券商 沒有銀行安全,因為錢通常是存在銀行的,銀行比較有信譽,比較不會突然倒閉。但其實券商也有自己的機制,用來保護帳戶的安全。

SIPC 美國證券投資人保護組織就是其中一個保障帳戶的組織。它是一個證券商會員制的組織,主要保障其會員企業的客戶,在會員陷入財困的時候,SIPC會償還現金和證券給該會員企業的客戶。簡單來說,就是如果你用的券商倒閉了,SIPC會負責還你錢,帳戶中的證券最高保障金額是50萬美元,而現金保險最高保障金額則是25萬美元。

嘉信 🏆Firstrade 🏆IBTD 🏆
有SIPC保障有SIPC保障有SIPC保障
(除印度、香港和日本以外的其他亞洲地區)
有SIPC保障

在這四大 券商 裡面,IB的情況比較特別。在IB的官網上有清楚地寫道,除了印度、香港和日本以外的其他亞洲地區,申請的都是美國盈透證券有限公司的帳戶,就是IBLLC,而IBLLC是有SIPC的50萬美元保障的。

但印度、香港和日本這三個地區的用戶開設的並非IBLCC的帳戶,而是在當地設立的盈透證券分部的帳戶。以香港為例,居住在香港的用戶只能開設IBHK的帳戶,而IBHK不在SIPC的保障範圍內,所以沒有SIPC的50萬美元的保障。但是IBHK是受到香港證券及期貨事務監察委員會的監管,只有最高50萬港元賠償額。

▍一般交易(股票、ETF)要付多少交易佣金?

嘉信 🏆Firstrade 🏆IBTD 🏆
零佣金零佣金Pro帳戶:固定式或階梯式定價
Lite帳戶(只限美國用戶使用):美國交易所掛牌股票/ETF 免佣金,其他則為固定式或階梯式定價
零佣金
零佣金適用於美國交易所掛牌股票和交易所交易基金。$6.95美元佣金適用於櫃檯(OTC)交易股票。

* IB採用兩種收費方式讓用戶自行選擇:階梯式及固定式
階梯式收費:交易量越大,每股佣金越低。最低0.35美元
固定式收費:按每股收取固定費率或按交易價值的固定百分比收取費用。交易額1%,最低1美元

▍有交易平台費嗎?

嘉信 🏆Firstrade 🏆IBTD 🏆
免平台費免平台費帳戶維護費* (更新:已於2021年7月9日取消帳戶維護費)免平台費

* 帳戶維護費:
(IBKR Pro 專業版帳戶)10美元/月,年齡在25歲或以下則為3美元/月;2000美元以下收取20美元/月
若現金加股票市值淨資產多於10萬美元,則免維護費
若當月需要付交易手續費,需要繳付的維護費則等於該月維護費減去佣金。所以如果月佣金多於10美元,則不需要付10美元的帳戶維護費
(IBKR Lite 普通版帳戶)免維護費 *只限美國用戶使用

更新:IBKR 已於2021年7月1日取消帳戶維護費,沒有最低開戶資金要求。但交易手續費則維持不變。
免手續費後,原專業版帳戶仍保持IBKR Pro專業版帳戶,不會因免維護費而變為IBKR Lite普通版帳戶。

▍開戶最低金額要求是多少?

嘉信Firstrade 🏆IBTD 🏆
25,000美元無最低金額要求Pro 帳戶:最低存入1萬美元
Lite 帳戶*只限美國用戶使用:不需最低存入金
無最低金額要求

▍轉出款項需要手續費嗎?

嘉信FirstradeIB 🏆TD
25美元35美元每月允許一次免費取款請求
其後提款
電匯:10美元/每次
支票:4美元/每次
25美元

此外,Firstrade 還提供扣帳卡。只要帳戶裡有超過25,000美元,就可以申請 現金管理帳戶,Firstrade會發一張Visa Debit Card給你,你可以用這張卡進行國際提款或者在貼有VISA標誌的商店進行簽帳消費。每月首次提款免手續費,之後每次收取3%手續費。

而嘉信理財也可以提出申請Visa金融卡,每天可以提現最多1000美元,刷卡則是單日5000美元上限。

▍其他優缺點

再來說說上面沒有提到的,關於這四大美股券商的其他優缺點

Charles Schwab 嘉信理財的其他優缺點

優點缺點
可以申請嘉信Visa Debit Card香港居民需使用BNO申請嘉信的國際帳戶才能把資金完全調離岸
沒有模擬帳戶

Firstrade 第一證券的其他優缺點

優點缺點
投資產品最全面,包括股票、ETF、期權、期貨、外匯、加密貨幣、共同基金、債券、全球股票等
開戶程序比較簡單
沒有模擬帳戶

IB 盈透證券的其他優缺點

優點缺點
交易金額越高,交易成本越低
匯入款項免費
兌換外幣差價小
有模擬帳戶
設有最低佣金
介面過於複雜,不適合投資新手
開戶程序比較複雜

TD Ameritrade 德美利證券的其他優缺點

優點缺點
有模擬帳戶出金麻煩又貴。需要下載和填寫表格,有25美元的出金手續費,還要加上當地銀行的手續費
客服回覆比較慢

▍你該用哪個 券商 平台?

你是小資族嗎?

作為小資族的你,沒有太多的資金,想要輕鬆開始投資的話,最好選低開戶門檻的券商。FirstradeTD Ameritrade 這兩個平台都沒有最低開戶金額要求,非常適合你。

你只會中文嗎?

這四大美股券商基本上都有中文介面,但論中文友善度的話,最好的選擇是Firstrade 第一證券

你需要模擬帳戶練習一下嗎?

你是投資新手嗎?想要開始投資又怕把錢都賠了?模擬帳戶可能是你最好的選擇。IB 盈透證券TD Ameritrade皆有提供模擬帳戶,新手可以在模擬倉先練習看看。

你是懶人投資系嗎?

股票買了之後,某些股票會發放股息。如果發放的是現金股利,四個券商都有提供DRIP計劃 —— 股息再投資計劃,在收到股息之後,再次用股息買進股票。這樣就不需要特別去做其他操作,讓股息自己繼續滾大。

你需要離岸戶口嗎?

如果你是印度、日本或是香港居民的話,嘉信FirstradeTD Ameritrade的帳戶都是離岸戶口,要注意的是必須用BNO申請嘉信的帳戶才是離岸戶口。如果在其他地區的話,這四個平台都是離岸戶口。

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